Zkontrolujte své smlouvy: Finanční plán jako klíč ke stabilitě

Vedle pojištění je třeba věnovat pozornost i dalším smlouvám, jako jsou úvěry či investice. Revize není jen o potvrzení, že jsou dokumenty aktuální, ale také o hledání úspor. „Například dodavatelé energií či mobilní operátoři nabízí různé akce. Pokud si dáte práci a vyjednáte lepší podmínky, můžete ušetřit značné částky,“ radí oblastní ředitel společnosti OVB Josef Šimon.

Úspěch finančního plánování začíná u přehledu příjmů a výdajů. Stačí papír a tužka nebo Excel. Podle Šimona může případný druhý zdroj příjmů, jako jsou brigády nebo prodej věcí, přinést více volných prostředků. „Zaměřte se i na zbytečné výdaje. Pokud platíte za služby, které nevyužíváte, nebo utrácíte za zbytečnosti, je čas přehodnotit priority,“ doporučuje.

Pro dlouhodobě udržitelné účty je důležité mít železnou rezervu. „Obecné pravidlo zní, že by úspory měly pokrýt dva až pět měsíčních příjmů. Až 30 % příjmů by mělo být alokováno na rezervy, z toho deset procent na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé investice,“ vysvětluje Šimon. Doporučuje rovnoměrnou diverzifikaci podle časových horizontů a rizik.

Na trhu existuje mnoho produktů, které odpovídají různým finančním cílům. „Pokud si nebudete jistí, zda je vaše portfolio správně rozložené, neváhejte se obrátit na odborníka. Ideálně vyhledejte poradce, který spolupracuje s více společnostmi, aby mohl doporučit nejlepší možné řešení,“ uzavírá Šimon.