Nové možnosti investování na stáří vysvětluje oblastní ředitel společnosti OVB Josef Šimon: DIP a jeho výhody

V roce 2020 připadali na jednoho důchodce pouze tři pracující lidé, a jak naznačují prognózy, za 30 let to budou pouze dva. Tento trend ukazuje na neudržitelnost současného státního důchodového systému, což motivuje vládu k podpoře individuálního spoření na důchod. O nových možnostech investování mluví oblastní ředitel společnosti OVB.

Jednou z nových možností, jak si lidé mohou zajistit finanční rezervu na stáří, je DIP (Doplňkový investiční produkt). Tento produkt přináší možnost, jak spořit na důchod prostřednictvím dlouhodobých investic, a zároveň využít daňových výhod, které stát poskytuje.

Co je DIP a jak funguje?

DIP není konkrétní produkt, ale daňový režim, který může zahrnovat stávající produkty, jako jsou doplňkové penzijní spoření nebo investiční životní pojištění. Tyto produkty jsou již daňově zvýhodněny, a nově je možné je kombinovat v rámci DIP. Tento daňový režim byl vytvořen s cílem podpořit lidi v dlouhodobém spoření na důchod.

Jak vysvětluje finanční poradce Josef Šimon, DIP vznikl proto, že stát chce motivovat občany k tomu, aby si sami odkládali peníze na důchod. „V současnosti je to stále důležitější, protože v roce 1960 bylo na jednoho důchodce 7 pracujících, v roce 1990 to bylo 5 a v roce 2020 už jen 3. Tento trend bude pokračovat, což znamená, že státní důchodový systém nebude schopen zajistit adekvátní podporu pro všechny důchodce v budoucnu," vysvětluje Josef Šimon.

Jaké jsou výhody DIP?

Hlavní výhodou DIP je daňové zvýhodnění. Podobně jako u dalších produktů na spoření na důchod, i DIP umožňuje odečíst si ročně až 48 000 Kč od základu daně, pokud jste podnikatel. Pokud jste zaměstnanec, můžete si v daňovém přiznání uplatnit vrácení až 7 200 Kč. Tyto daňové úlevy činí investice výhodné nejen z dlouhodobého hlediska, ale i z hlediska okamžitého finančního prospěchu.

Čtěte také

Horácké divadlo: Novinky, které si nesmíte nechat ujít

Další výhodou DIP je jeho dlouhodobý charakter. Tento produkt musí trvat minimálně 10 let, což znamená, že spoření je chráněno proti impulzivním rozhodnutím a lidé si tak vytvářejí skutečnou rezervu na důchod. Klient si může peníze vybrat až po dosažení 60 let, což zajišťuje, že investice budou skutečně použity na důchod.

Pro koho jsou DIP vhodné?

DIP je ideální pro lidi, kteří plánují dlouhodobé spoření na důchod a chtějí využít daňových výhod. Osoby kolem padesáti let by měly zvážit, zda je pro ně DIP vhodnou možností, protože spoření na důchod si mohou vybrat až po deseti letech a 60 let věku.

Finanční poradci doporučují, aby si lidé v tomto věkovém rozmezí prozkoumali různé možnosti, jak využít tento daňově zvýhodněný režim a zabezpečit si finanční stabilitu na stáří.